Thomas Avec un record de collecte en 2023, l’assurance-vie a confirmé son statut de placement préféré des Français. En effet, ce type de placement offre plusieurs avantages, en particulier pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements en intégrant la pierre-papier à leur portefeuille. À ce titre, l’assurance-vie se révèle être un excellent véhicule pour investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion directe. Focus sur les avantages de ce type d’investissement en immobilier dans l’assurance-vie et les produits à privilégier.
Les avantages de l’investissement immobilier via l’assurance-vie
L’immobilier est un secteur qui a toujours attiré les Français, et pour cause : il offre une rentabilité attractive et une certaine stabilité. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) par exemple, ont affiché un rendement de 4,5% en 2023, un chiffre plutôt attrayant comparé aux autres placements.
L’immobilier via l’assurance-vie permet en outre de gommer certains inconvénients de l’investissement immobilier direct, à commencer par la fiscalité. Lorsqu’on investit en immobilier direct, les revenus générés sont soumis à l’impôt sur le revenu, ce qui peut notablement réduire la rentabilité. Or, avec l’assurance-vie, les revenus issus de l’immobilier bénéficient d’un cadre fiscal avantageux, surtout depuis l’instauration de la flat tax qui plafonne l’impôt à 30%.
Autre atout majeur de l’assurance-vie, la liquidité. Contrairement à l’immobilier direct, qui peut parfois être difficile à revendre, l’assurance-vie offre une grande flexibilité. En effet, la loi impose aux assureurs de restituer les fonds sous deux mois maximum après la demande de rachat, ce qui peut s’avérer rassurant pour l’investisseur.
Les frais d’entrée, un frein à l’investissement ?
Il est vrai que l’investissement en immobilier via l’assurance-vie engendre des frais, notamment des frais de gestion et d’entrée. Cependant, ces frais peuvent être compensés par les avantages fiscaux et la rentabilité du placement. De plus, certains assureurs proposent des produits avec des frais réduits, voire inexistants à l’entrée. C’est le cas par exemple de la SCPI Primetis Live, qui ne prélève aucun frais d’entrée.
Les produits à privilégier
Pour bien investir en immobilier via l’assurance-vie, l’accompagnement d’un bon conseiller est primordial. Il pourra vous orienter vers les meilleurs contrats et les supports les plus adaptés à votre profil et à vos objectifs. Deux compagnies d’assurance sont particulièrement recommandées pour ce type d’investissement : Spirica, une filiale du Crédit Agricole, et Apicil, un assureur lyonnais.
Spirica propose une quarantaine de supports immobiliers et permet d’investir jusqu’à 100% en SC et SCPI. Apicil, quant à lui, offre une trentaine de supports et la possibilité de choisir le mode de versement des loyers.
Parmi les SCPI les plus intéressantes, on peut citer “Générations Vie”, qui investit dans le résidentiel via le viager, et “Sofidy Conviction Immobilière”, un fonds de fonds de SCPI. Pour les amateurs de rendement, la SCPI Primetis Live, récemment lancée, est également à surveiller.
En conclusion, l’investissement en immobilier via l’assurance-vie offre de nombreux avantages et peut être une bonne option pour diversifier son portefeuille. Assez simple à mettre en place, il nécessite néanmoins un accompagnement expert pour bien choisir ses supports et optimiser sa rentabilité.
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